Registro Federal, Volume 90 Edição 90 (Segunda-feira, maio) 12, 2025 ). [Volume do Registo Federal 90, Número 90 (Segunda-feira, maio) 12, 2025 )] [Notificações] [Páginas 20212 - 20214 ] Do Registo Federal Online via o Escritório de Publicações do Governo [ www.gpo.gov ] [FR Doc No: 2025 - 08280 ] ======================================================================= -----------------------------------------------------------------------. DEPARTAMENTO DO TRASOR.
Escritório do Controlador da Moeda. [Identidade de documento OCC- 2025 - 0008 ] Pedido de informações sobre a digitalização de bancos comunitários. AGÊNCIA: Escritório do Controlador da Moeda (OCC), Tesouro.
ACÇÃO: Pedido de informações e comentários. -----------------------------------------------------------------------. SUMÁRIO: Para construir com seu entendimento, a OCC está emitindo um pedido de informação (RFI) sobre o engajamento de bancos comunitários com a digitalização. O RFI solicita comentários sobre os principais desafios e barreiras enfrentados pelos bancos comunitários na adoção e implementação de soluções de bancos digitais.
DATAS: Os comentários devem ser recebidos até junho 26, 2025. ADRESSÓRIOS: Os comentaristas são encorajados a enviar comentários através do Portal Federal de Regulamentação. Por favor, use o título ``Pedido de Informação sobre a Digitalização de Bancos Comunitários'' para facilitar a organização e distribuição dos comentários. Você pode enviar comentários por qualquer um dos seguintes métodos: Federal eRulemaking Portal-- Regulations.gov: Vá para Digite `` ID de documento OCC- 2025 - 0008 '' na caixa de pesquisa e clique em '`Search''' Os comentários públicos podem ser enviados através da caixa '`Comentário'' abaixo da informação do documento exibido ou clicando no título do documento e, em seguida, clicando no.
Caixa ``Comentário'' no lado superior esquerdo da tela. Para ajuda na apresentação de comentários eficazes, clique em ``Lista de Verificação de Comentários''' Para ajuda com o site Regulations.gov, por favor ligue para 1 - 866 - 498 - 2945 (pequeno) Segunda-feira-feira, 9 a.m.- 5 p.m. Hora do leste, ou e- mail [email protected]. Correio: Escritório do Conselho Principal, Atenção: Processamento de Comentários, Escritório do Controlador da Moeda, 400 7 a Rua SW, Suíte 3 E- 218, Washington, DC 20219. Entrega/Correio de Mãos: 400 7 a Rua SW, Suíte 3 E- 218, Washington, DC 20219. Instruções: Você deve incluir ``OCC'' como nome da agência e ``Docket ID OCC- 2025 - 0008 '' no seu comentário. Em geral, o OCC irá inserir todos os comentários recebidos no docket e publicar os comentários no site Regulations.gov sem alterações, incluindo quaisquer informações comerciais ou pessoais fornecidas, tais como informações sobre nome e endereço, endereços de e- mail ou números de telefone. Os comentários recebidos, incluindo anexos e outros materiais de suporte, fazem parte do registro público e estão sujeitos a divulgação pública. Não inclua nenhuma informação no seu comentário ou material de suporte que considere confidencial ou inadequado para divulgação pública. Você pode rever comentários e outros materiais relacionados a esta ação pelo seguinte método: Visualização de Comentários Eletronicamente-- Regulations.gov: Vá para Digite `` ID de documento OCC- 2025 - 0008 '' na caixa de pesquisa e clique em ``Buscar'' Clique na aba ``Dockets'' e depois no título do documento. Após clicar no título do documento, clique na aba ``Browse All Comments''. Os comentários podem ser visualizados e filtrados clicando na opção ``Tirar por'' no lado direito da tela ou nas opções ``Refinar os Comentários Resultados'' no lado esquerdo da tela. O suporte de materiais pode ser visualizado clicando na aba ``Browse Documents'''. Clique na opção ``Tirar por'' no lado direito da tela ou nas opções ``Refinar Resultados'' no lado esquerdo da tela, verificando a caixa de seleção ``Suporte & Material Relacionado''. Para assistência com o site Regulations.gov, por favor ligue 1 - 866 - 498 - 2945 (pequeno) Segunda-feira-feira, 9 a.m.- 5 p.m. ET, ou e- mail [email protected]. O registro pode ser visualizado após o encerramento do período de comentários da mesma forma que durante o período de comentários. PARA OUTRAS INFORMAÇÕES CONTACTO: Gareth Henley, especialista em Política de Tecnologia Financeira, Política de Supervisão Bancária, ( 202 ) 649 - 5200. Se você é surdo, mal ouvido ou tiver uma deficiência de fala, por favor marque 7 - 1 - 1 para acessar serviços de relé de telecomunicações.
INFORMAÇÃO COMPLEMENTAR. O OCC procura comentários públicos sobre o engajamento dos bancos comunitários com a digitalização.\ 1 \ Este RFI irá complementar a compreensão da OCC sobre estas atividades e apoiar a OCC em suas atividades de supervisão. -------------------------------------------------------------------------------------------------------- \ 1 \ O termo ``bancos'' como usado neste RFI significa bancos nacionais e associações federais de poupança. ------------------------------------------------------------------------------------------.
II. Digitalização de Bancos Comunitários. O OCC apoia o reforço e modernização dos bancos comunitários e visa facilitar a transição segura, sã e justa dos bancos comunitários para o banco digital, inclusive no que diz respeito aos arranjos com os fornecedores de tecnologia e ao suporte de condições de concorrência equitativas. Em apoio à transição dos bancos comunitários para soluções digitais, o OCC publicou recentemente uma lista não exaustiva de regras, declarações e orientações relevantes do OCC \ 2 \ que os bancos da comunidade podem fazer referência. -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- \ 2 \ Veja Digitalização: Recursos para Bancos da Comunidade, Boletim OCC 2025 - 3, (Março 19, 2025 ). ---------------------------------------------------------------------------.
Para fins deste RFI, a digitalização é o uso de tecnologia para mudar um modelo de negócio, fornecer novas oportunidades de produção de receitas e valor, ou automatizar processos de negócio. As novas e emergentes tecnologias podem ser ferramentas importantes para os bancos comunitários atenderem à demanda do cliente, aumentarem as receitas, melhorarem a eficiência e permanecerem competitivos. Por exemplo, a digitalização pode melhorar as funções operacionais (por exemplo, análise de dados, monitoramento de transações, melhorias de processos, relatórios, etc.), suportar a adição de linhas de negócios novas ou expandidas, e permitir que os bancos comuniquem com maior facilidade com os clientes. Desta forma, a digitalização tem o potencial de ser um componente chave da capacidade de bancos e instituições da comunidade para atender às necessidades futuras das comunidades e clientes que eles atendem. Ao participar em estratégias e iniciativas de digitalização, o OCC examina bancos para segurança e solidez e conformidade com as leis e regulamentos aplicáveis, incluindo as leis de proteção do consumidor. Os bancos devem implementar sistemas de gestão de riscos apropriados ao tamanho da instituição e à natureza, ao escopo e ao risco de suas atividades para identificar, medir, monitorar e controlar os riscos para as estratégias empreendidas. O OCC procura informações dos bancos comunitários e das partes interessadas relevantes sobre os principais desafios e barreiras enfrentados na adoção e implementação de estratégias e iniciativas de digitalização. O propósito deste RFI é compreender melhor os obstáculos específicos que os bancos comunitários encontram em seus esforços para modernizar as operações, melhorar a experiência do cliente e permanecer competitivos num ambiente de serviços financeiros cada vez mais digital. Este pedido é separado do ``RFI no Arranjo de Finanças do Banco que envolve produtos e serviços bancários distribuídos aos consumidores e empresas'' \ 3 \ emitido conjuntamente pela OCC, Reserva Federal e Corporação Federal de Seguro de Depósitos em julho 2024. As agências continuam a rever e considerar os feedbacks recebidos sobre esse documento. ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.
\ 3 \ 89 FR 61577 (Julho) 31, 2024 ). ---------------------------------------------------------------------------. Convidamos bancos comunitários, grupos de indústria, fornecedores de tecnologia e outras partes interessadas a responder às seguintes perguntas: 1. Planejamento para a digitalização: Quais são os principais desafios que os bancos comunitários enfrentam em prosseguir estratégias ou iniciativas de digitalização? Até que ponto a digitalização é uma prioridade estratégica para os bancos comunitários, e que fatores influenciam esta priorização? Como os bancos comunitários estão abordando a necessidade de obter conhecimentos especializados para tomar decisões informadas baseadas em risco sobre estratégias de digitalização, iniciativas ou sua implementação? Que desafios, se houver, os bancos comunitários estão enfrentando na contratação ou retenção de pessoal qualificado (por exemplo, tecnologia da informação, cibersegurança, conformidade, auditoria e outros papéis de garantia) para suportar estratégias ou iniciativas de digitalização? 2. Conselho e Governança: Como os conselhos de administração dos bancos comunitários estão envolvidos em supervisionar e apoiar estratégias e iniciativas de digitalização? Que desafios os conselhos de administração dos bancos comunitários enfrentam quando buscam educação ou consideram oportunidades sobre digitalização? Como as juntas de bancos comunitários equilibram a busca de uma estratégia de digitalização com o seu apetite de risco global e a missão de longo prazo do banco? Descreva os processos ou políticas de governança em vigor para garantir que as estratégias ou iniciativas de digitalização dos bancos comunitários se alinham com a sua estratégia de negócios global e as obrigações regulamentares de operar de forma segura e sã e em conformidade com as leis e regulamentos aplicáveis. 3. Diligência e Implementação: Quais fatores estão afetando a comunidade.
pesquisa de diligência e pré-implementação de soluções digitais dos bancos? Quais são os obstáculos mais comuns para a digitalização de bancos comunitários durante a fase de diligência e pré-implementação, e como os bancos comunitários estão superando-os? Quais são os obstáculos mais comuns à digitalização de bancos comunitários durante a fase de implementação, e como os bancos comunitários estão superando-os? 4. Custos e orçamento da digitalização: Uma estratégia de digitalização pode envolver custos e recursos significativos, iniciais e contínuos. Que tipos de custos iniciais, custos contínuos e recursos estão associados à realização de uma estratégia de digitalização? Como os potenciais restrições orçamentais impactam a capacidade dos bancos comunitários de adotar ou manter estratégias de digitalização? 5. Uso de Terceiros: Até que ponto os bancos comunitários dependem de terceiros (por exemplo, provedores de serviços principais, fornecedores de tecnologia, empresas de tecnologia financeira (fintechs), soluções de conformidade regulamentar, etc.) para a implementação de estratégias ou iniciativas de digitalização? Como é gerenciada esta confiança? Existem impedimentos para as estratégias de digitalização dos bancos comunitários com relação aos principais prestadores de serviços ou outros terceiros? Os bancos comunitários são capazes de abordar esses impedimentos, e se assim for, como eles melhoram seus ambientes de controle para gerenciar melhor relacionamentos de terceiros à luz desses impedimentos? Os bancos comunitários que encontram soluções de terceiros estão atendendo às suas necessidades específicas de digitalização? Se não, onde os bancos comunitários estão enfrentando as maiores lacunas? Qual é a gama de práticas para bancos comunitários trabalhando com um único provedor de terceiros para uma abordagem integrada à digitalização versus envolver vários provedores de terceiros para atender necessidades específicas? Quais são os benefícios e desafios de cada abordagem? Como os bancos estão gerenciando o risco de que um terceiro possa introduzir uma nova tecnologia (por exemplo, inteligência artificial (AI)) ou processo sem o conhecimento prévio do banco, potencialmente aumentando o risco fora do apetite de risco do banco? 6. Tendências de Concorrência e Mercado: Como os bancos comunitários vêem a digitalização afetando sua competitividade com fintechs, bancos maiores e bancos comunitários igualmente situados? Descreva quaisquer riscos associados à falta de estratégias ou iniciativas de digitalização. Como as tendências e as demandas dos clientes para digitalização impactam as estratégias e iniciativas de digitalização dos bancos comunitários? Como os bancos comunitários coletam feedback sobre as demandas dos clientes e as necessidades de tecnologia em mudança? 7. Uso da inteligência artificial e do aprendizado automático: Como os bancos comunitários incorporam a IA e o aprendizado automático (ML) em suas estratégias e iniciativas de digitalização? Como este uso evoluiu à medida que novas formas de IA se tornam comerciaismente disponíveis, como IA gerativa? Os bancos estão usando IA principalmente para economizar custos e eficiência, atividades geradoras de receitas ou outras razões? Como os bancos estão evoluindo para a gestão de risco para abordar o uso de IA e ML, inclusive quando introduzidos através de uma relação de terceiros? Como os reguladores podem suportar a adoção de IA e ML pelos bancos comunitários? 8. Efeito das Leis e Regulamentações Aplicáveis: Como os requisitos de regulação e conformidade impactam a decisão de iniciar estratégias ou iniciativas de digitalização? Que requisitos de regulação, conformidade ou supervisão apresentam os maiores desafios para a digitalização em bancos comunitários? Como os bancos usam estratégias e iniciativas de digitalização para aumentar a eficácia ou eficiência dos programas de conformidade? Como os reguladores podem suportar a adaptação e competitividade de bancos comunitários em meio à digitalização contínua e à evolução tecnológica? 9. Riscos associados: Como os bancos comunitários gerenciam os riscos contínuos da digitalização que podem resultar em riscos financeiros materiais? Como os bancos comunitários e fornecedores de terceiros, incluindo fintechs, abordam questões de segurança cibernética e privacidade de dados quando consideram a implementação de novas tecnologias em um banco comunitário? Como os bancos comunitários estão protegendo contra a natureza evolutiva das ameaças decorrentes do uso de novas tecnologias por parte de atores inadequados? Como os reguladores podem apoiar a adoção de novas tecnologias pelos bancos comunitários e a gestão dos riscos associados? 10. Compartilhamento de dados: Até que ponto os bancos comunitários compartilham dados com fornecedores de terceiros, incluindo fintechs, como parte de uma estratégia ou iniciativa de digitalização? Que desafios ou preocupações são encontrados ao facilitar o compartilhamento de dados seguro e compatível? Como os bancos comunitários gerenciam a conectividade (por exemplo, usando uma interface de programação de aplicativos (API), arquivo seguro trans.